Unabhängige Finanzberater arbeiten seit vielen Jahren nach einem verkaufsorientierten Provisionsmodell. Dies hat dazu geführt, dass sie von denjenigen, die für eine unabhängige Finanzberatung zu ihnen kamen, nicht direkt bezahlt wurden, sondern von den Anbietern der Finanzprodukte eine Provision als Marketingkosten erhielten, wobei die Beratungsfunktion eine sekundäre Folge der Transaktion war.
Während dies kurzfristige Vorteile für den finanziell angeschlagenen Verbraucher bot, der nach Finanzberatung suchte, brachte es eine Reihe von Problemen mit sich. Am offensichtlichsten war, dass Finanzberater dazu angeregt wurden, Produkte zu empfehlen, die ihnen attraktive Provisionen einbrachten – nicht unbedingt die, die für ihre Kunden richtig waren.
Dieses Problem erreichte seinen Höhepunkt mit dem Renten-Missverkaufsskandal, bei dem Tausende von Menschen aus der betrieblichen Altersversorgung ausstiegen, obwohl sie besser beraten gewesen wären, dort zu bleiben. Obwohl es vor vielen Jahren zum ersten Mal ans Licht kam, war die falsche Schreibweise von Renten noch immer ein Problem, als sich herausstellte, dass skrupellose Finanzberater Anleger dazu ermutigten, ihre Renten zu einem Gesamtpreis von 43 Millionen pro Jahr zu wechseln.
Aus heutiger Sicht können Berater eine Provision erhalten, wenn sie Produkte wie Renten oder Investmentfonds verkaufen, sowie eine „Trail“- oder wiederkehrende Provision für jedes Jahr, in dem der Verbraucher das Produkt hält. Laut FSA beliefen sich diese Provisionen auf durchschnittlich 5,6 % der angelegten Summe. Finanzberatung ist zwar „kostenlos am Point of Sale“, wirkt sich aber sicherlich auf die Wertentwicklung einer Anlage aus – und, was noch wichtiger ist, es ist klar, dass die Beratung des Verbrauchers niemals wirklich unparteiisch sein kann. slot siteleri
Es gibt jedoch einen anderen Weg. Einige Finanzberater bieten ihre Dienste auf Honorarbasis an. Mit anderen Worten, sie erheben eine Gebühr für die von ihnen erbrachte Beratung, anstatt eine Provision für jedes von ihnen angebotene Produkt zu erhalten. Das heißt, sie erhalten ihre Vergütung unabhängig davon, für welche Produkte sich ihre Kunden letztendlich entscheiden – und sogar, wenn sie sich entscheiden, gar keine Produkte zu kaufen.
Einige gebührenpflichtige Finanzberater nehmen ihre Gebühren als feste Gebühren an – ähnlich wie andere Fachleute wie Rechtsanwälte und Rechtsanwälte. Andere handeln eine Gebühr aus, die auf einem Prozentsatz der verwalteten Gelder des Kunden basiert, ähnlich wie die Verkaufsgebühr, die von einigen Immobilienmaklern auf der Grundlage des Verkaufspreises berechnet wird.
Die Abrechnung auf Gebührenbasis realisiert eine Reihe wichtiger Vorteile für den Kunden. Der offensichtlichste ist, dass der Berater keinen Anreiz hat, ein Produkt zu empfehlen, für das er eine attraktive Provision erhält. Während die meisten Finanzberater bestrebt sind, ihre Beratung bis zu einem gewissen Grad auf die Bedürfnisse der Kunden abzustimmen, führt das Versprechen einer Provision unweigerlich zu Voreingenommenheit. Es kann auch dazu führen, dass Berater Kunden ermutigen, Änderungen an ihren Investitionen oder ihrer finanziellen Einrichtung vorzunehmen, wenn dies nicht erforderlich ist.
Bei den Gebühren ist alles viel transparenter. Der Kunde weiß genau, was er für seine Beratung bezahlt und was er im Gegenzug erwarten kann.